9 de agosto de 2024
Ranking de depósitos a plazo fijo: cuáles son los bancos más pagan en medio de una lenta suba de tasas
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Las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo comienzan a repuntar, impulsadas por la competencia entre bancos y la necesidad de captar liquidez, con algunas entidades ofreciendo hasta un 40% nominal anual
>Las tasas de depósitos a plazo fijo están comenzando a repuntar luego del cambio en el régimen monetario introducido por el Gobierno. Aunque la tasa de referencia se mantiene en los mínimos alcanzados después de una acelerada reducción en los rendimientos impulsada por el Banco Central, un repunte del crédito y de las necesidades de fondeo de los bancos hace que las entidades empiecen a competir entre sí por captar depósitos. La tendencia, muy lenta, mueve de a poco los rendimientos que ofrecen los bancos por sus depósitos a plazo fijo que, en un caso, volvieron al 40% nominal anual, mismo nivel que la tasa de referencia.
Ese ranking de tasas de interés empezó a moverse semanas atrás, con el Banco Nación a la cabeza, que llevó la tasa que ofrece a sus clientes al 37% nominal anual. La competencia entre bancos, que renació luego de que el Gobierno eliminó el piso que fijaba a las tasas a principios de año, hizo que el resto de las entidades tenga que salir a pagar más por los pesos y evitar así una salida a otras entidades.
A las necesidades propias de los bancos se le sumó, a fines de julio, la migración de pasivos remunerados del BCRA al Tesoro. La salida a la cancha de las Letras Fiscales de Liquidez (Lefis) le sumó un empujón más a la tendencia. Hasta el 22 de julio, el dinero emitido pero sacado de circulación por la autoridad monetaria estaba estacionado en pases pasivos, deuda del BCRA a un día de plazo, instrumentos que están sujetos al impuesto a los Ingresos Brutos, con distintas alícuotas según la jurisdicción en la que opera cada banco.Como las Lefis están exentas de ese tributo, los rendimientos que empezaron a obtener los bancos por colocar liquidez excedente en las nuevas letras subieron marginalmente y algo de esa suba se trasladó a los ahorristas.De acuerdo a la tasa que paga cada entidad, los rendimientos varían. Por ejemplo, en el Banco Nación, la tasa del 37% nominal anual supone que $1 millón colocado a 30 días paga $1.030.410,96 al vencimiento, es decir, el capital más $30.410,96 de intereses.
En el caso de la tasa máxima, la del Banco Bica, el rendimiento luego de un mes llega a $1.032.876,71, es decir, el capital original más $32.876,71 de intereses. La tasa más baja de la muestra, del 27%, implica que el mismo depósito rinde en un mes $1.022.191,78, o sea el capital más $22.191,78 de intereses.La lenta suba de tasas también afecta a los rendimientos de las cuentas remuneradas de las billeteras digitales, mayormente sostenidas a través de fondos comunes de inversión de mercado de dinero o de “plazo fijo”.La competencia entre bancos y billeteras digitales por captar depósitos se ha intensificado debido a la eliminación del piso de tasas y la necesidad de los bancos de retener liquidez. Esto ha llevado a un aumento paulatino de las tasas de interés ofrecidas por depósitos a plazo fijo. A medida que las entidades ajustan sus tasas, los ahorristas pueden encontrar mejores rendimientos, aunque el proceso sea lento.
El Banco Central, al publicar diariamente las tasas ofrecidas por 25 bancos, fomenta la transparencia y la competencia en el mercado de depósitos a plazo fijo. Esta medida permite a los ahorristas comparar y elegir las mejores opciones disponibles, beneficiándose de las fluctuaciones en las tasas de interés.
A pesar de la lenta recuperación de las tasas de interés, el Banco Bica se destaca al ofrecer una tasa del 40% nominal anual, la más alta en el mercado local. Esto representa un rendimiento significativo para los depósitos a plazo fijo, especialmente en comparación con otras entidades que ofrecen tasas más bajas.Es importante destacar que los rendimientos de los depósitos a plazo fijo pueden variar significativamente según la entidad financiera. En el caso del Banco Nación, la tasa del 37% nominal anual proporciona un rendimiento considerable, pero aún así es superada por la tasa del Banco Bica, que ofrece un 40% nominal anual. Esto demuestra la importancia de comparar las tasas ofrecidas por diferentes bancos para maximizar los rendimientos de los depósitos a plazo fijo.
Además, las billeteras digitales también están jugando un papel crucial en este escenario. Con rendimientos que van desde el 32,85% hasta el 42%, estas plataformas ofrecen una alternativa atractiva para los ahorristas. La competencia entre las billeteras digitales y los bancos tradicionales está llevando a una mejora en las tasas de interés ofrecidas, lo que beneficia a los ahorristas en general.A medida que el mercado de depósitos a plazo fijo continúa evolucionando, es probable que las tasas de interés sigan ajustándose. La necesidad de los bancos de captar liquidez y la competencia entre las entidades financieras jugarán un papel clave en este proceso. Los ahorristas deben mantenerse informados sobre las tasas ofrecidas y estar dispuestos a cambiar de entidad si encuentran opciones más favorables.
La publicación diaria de las tasas por parte del Banco Central seguirá siendo una herramienta valiosa para fomentar la transparencia y la competencia en el mercado. Los ahorristas deben utilizar esta información para tomar decisiones informadas y maximizar los rendimientos de sus depósitos a plazo fijo.
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